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Rentensimulation und -berechnung
Eine Rentensimulation starten Sie vom Kontakt oder Beitragsvertrag aus, eine Rentenberechnung vom Rentenvertrag. Der Unterschied zwischen Simulation und Berechnung liegt ausschließlich in der Zeilenart: Art = "Simulation" oder Art = "Anwartschaft". Über Benachrichtigungen können Sie Rentenbeträge einsehen und in die Rentenbetragshistorie übernehmen. Nachberechnungen eines bestehenden Rentenvertrags tragen Sie in der Karte "Rentenberechnung" über den Menüpunkt "Übernahme in Rentenbetragshistorie" nach.
Voraussetzungen zur Verrentung finden Sie unter Beitragsvertrag einrichten und Rentenvertrag einrichten. Die Berechnung aus Transfers ist im Prozess Transfer für Kontakt erstellen und buchen beschrieben.
Möchten Sie für einen Kontakt verschiedene Rentenszenarien simulieren, gehen Sie folgende Schritte durch.
Simulationsarten
Die Rentensimulation steht in drei Verrentungsarten zur Verfügung. Die gewählte Art bestimmt, wie die Beiträge und Ergebnisse der einzelnen Beitragsverträge zusammengeführt und ausgewiesen werden.
Einzelberechnung
Bei der Einzelberechnung wird jeder Beitragsvertrag separat simuliert. Beiträge und Ergebnisse werden pro Vertrag ausgewiesen und nicht mit anderen Verträgen zusammengeführt. Diese Variante eignet sich, wenn Sie die Auswirkungen einzelner Verträge unabhängig voneinander betrachten möchten.
Kontakt öffnen: Öffnen Sie den Kontakt, für den Sie eine Simulation durchführen möchten.
Simulation starten: Wählen Sie im Menü der Kontaktkarte "Aktionen", "unitop Altersversorgung" und "Erstelle Rentensimulation".
Kontaktangaben prüfen: Prüfen Sie auf der neuen Karte die Kontaktangaben auf Richtigkeit und klicken Sie auf "Weiter".
Rentenart wählen: Wählen Sie die Rentenart, z. B. Altersrente, Erwerbsminderungsrente oder Hinterbliebenenrente. Das Rentenstartdatum wird automatisch mit dem im Kontakt hinterlegten "Rentenbeginn-Datum" vorbelegt. Passen Sie es an, um Szenarien mit unterschiedlichen Renteneintrittsaltern oder Beitragshöhen zu simulieren. Bestätigen Sie mit "Weiter".
Berechnungszeilen zusammenstellen: Definieren Sie auf der nächsten Karte die Berechnungszeilen. Je nach Verrentungsart erhalten Sie die entsprechende Anzahl an Verträgen bzw. Zeilen. Tragen Sie die Beträge manuell ein und passen Sie bei Bedarf die Zeiträume für die Beitragshochrechnungen an. Bereits gezahlte Beiträge werden automatisch eingefügt und als Art = "Anwartschaft" vermerkt. Mit der Funktion "Neue Vertragszeile" können Sie Beiträge eines gelisteten Beitragsvertrags anpassen – beispielsweise mit einem abweichenden Beitrag pro Jahr. Bestätigen Sie mit "Weiter".
Simulation abschließen: Fügen Sie bei Bedarf eine Beschreibung hinzu. Die Berechnung startet, sobald Sie auf "Abschließen" klicken. Gespeicherte Simulationen finden Sie in der Informationsbox des Kontakts unter "Anzahl Rentensimulationen" bzw. "Anzahl Rentenberechnungen".
Ergebnisse einsehen: Die folgende Karte zeigt die Ergebnisse der Rentenberechnung und gibt an, ob es sich um eine Simulation oder eine gültige Rentenberechnung handelt. Klicken Sie auf die "Lfd. Nr.", um die Berechnung im Detail einzusehen. Mehr zur Detailansicht lesen Sie hier.
Summierte Beiträge
Bei der Verrentungsart "Summierte Beiträge" werden die Beiträge aller Beitragsverträge addiert und gemeinsam in einer Berechnung verarbeitet. Die Ergebnisse der Einzelverträge sind über die Rentenberechnungsteile einsehbar.
Kontakt öffnen: Öffnen Sie den Kontakt, für den Sie eine Simulation durchführen möchten.
Simulation starten: Wählen Sie im Menü der Kontaktkarte "Aktionen", "unitop Altersversorgung" und "Erstelle Rentensimulation".
Kontaktangaben prüfen: Prüfen Sie auf der neuen Karte die Kontaktangaben auf Richtigkeit und klicken Sie auf "Weiter".
Rentenart wählen: Wählen Sie die Rentenart. Das Rentenstartdatum wird automatisch mit dem im Kontakt hinterlegten "Rentenbeginn-Datum" vorbelegt. Passen Sie es an, um Szenarien mit unterschiedlichen Renteneintrittsaltern oder Beitragshöhen zu simulieren. Bestätigen Sie mit "Weiter".
Berechnungszeilen zusammenstellen: Definieren Sie auf der nächsten Karte die Berechnungszeilen. Je nach Verrentungsart erhalten Sie die entsprechende Anzahl an Verträgen bzw. Zeilen. Tragen Sie die Beträge manuell ein und passen Sie bei Bedarf die Zeiträume für die Beitragshochrechnungen an. Bereits gezahlte Beiträge werden automatisch eingefügt und als Art = "Anwartschaft" vermerkt.
Vertragszeilen anpassen: Mit der Funktion "Neue Vertragszeile" können Sie Beiträge eines gelisteten Beitragsvertrags anpassen – beispielsweise mit einem abweichenden Beitrag pro Jahr.
Simulation abschließen: Fügen Sie bei Bedarf eine Beschreibung hinzu. Die Berechnung startet, sobald Sie auf "Abschließen" klicken. Gespeicherte Simulationen finden Sie in der Informationsbox des Kontakts unter "Anzahl Rentensimulationen" bzw. "Anzahl Rentenberechnungen".
Ergebnisse einsehen: Anders als bei der Einzelberechnung werden addierte Anwartschaften nicht direkt in der Ergebniskarte ausgewiesen, sondern im Feld "Anzahl Rentenberechnung Teile". Klicken Sie auf dieses Feld, um die Einzelteile der Rentenansammlung einzusehen und direkt auf die Beitragsverträge zuzugreifen. Das Feld "Ergebnis Rentenberechnung" hat in den Rentenberechnungsteilen bei dieser Verrentungsart den Wert 0,00. Mehr zur Detailansicht lesen Sie hier.
Summierte Ergebnisse
Bei der Verrentungsart "Summierte Ergebnisse" wird für jeden Beitragsvertrag eine separate Rentenberechnung durchgeführt. Die Einzelergebnisse werden anschließend addiert und als Gesamtergebnis in der Hauptrentenberechnung ausgewiesen.
Kontakt öffnen: Öffnen Sie den Kontakt, für den Sie eine Simulation durchführen möchten.
Simulation starten: Wählen Sie im Menü der Kontaktkarte "Aktionen", "unitop Altersversorgung" und "Erstelle Rentensimulation".
Kontaktangaben prüfen: Prüfen Sie auf der neuen Karte die Kontaktangaben auf Richtigkeit und klicken Sie auf "Weiter".
Rentenart wählen: Wählen Sie die zu simulierende Rentenart. Das Rentenstartdatum wird automatisch mit dem im Kontakt hinterlegten "Rentenbeginn-Datum" vorbelegt. Passen Sie es an, wenn Sie Szenarien mit unterschiedlichen Renteneintrittsaltern oder Beitragshöhen simulieren möchten. Bestätigen Sie mit "Weiter".
Berechnungszeilen zusammenstellen: Definieren Sie auf der nächsten Karte die Berechnungszeilen. Je nach Verrentungsart erhalten Sie die entsprechende Anzahl an Verträgen bzw. Zeilen. Tragen Sie die Beträge manuell ein und passen Sie bei Bedarf die Zeiträume für die Beitragshochrechnungen an. Bereits gezahlte Beiträge werden automatisch eingefügt.
Vertragszeilen anpassen: Mit der Funktion "Neue Vertragszeile" können Sie Beiträge eines gelisteten Beitragsvertrags anpassen – beispielsweise mit einem abweichenden Beitrag pro Jahr.
Simulation abschließen: Fügen Sie bei Bedarf eine Beschreibung hinzu. Die Berechnung startet, sobald Sie auf "Abschließen" klicken. Gespeicherte Simulationen finden Sie in der Informationsbox des Kontakts unter "Anzahl Rentensimulationen" bzw. "Anzahl Rentenberechnungen".
Ergebnisse einsehen: Bei dieser Verrentungsart wird pro Beitragsvertrag eine separate Rentenberechnung durchgeführt. Die Teilberechnungen rufen Sie über das Feld "Anzahl Rentenberechnung Teile" auf. Die Summe aller Teilberechnungen ergibt das "Ergebnis Rentenberechnung" in der Hauptrentenberechnung. Mehr dazu lesen Sie hier.
Rentenberechnung aus Transfer starten
Eine Rentenberechnung lässt sich auch direkt aus einem Transfer heraus starten. Der Ablauf ist identisch mit dem der Rentensimulation – der einzige Unterschied besteht in der Zeilenart: Bei der Transfer-Verrentung ist diese auf Art = "Anwartschaft" gesetzt.
Öffnen Sie in der Karte "Transfer Kontakt" einen Datensatz über "Lfd. Nr. Rentenberechnung Kopf", um die Details der Berechnung einzusehen. Um die Rentenberechnung zu starten, wählen Sie im Menü "Starte Rentenberechnung". Nach dem Buchen des Transfers werden die Berechnungsergebnisse automatisch in den Rentenvertrag übernommen und die Beitragsverträge geschlossen.
Je nach Verrentungsart (summierte Beiträge oder summierte Ergebnisse) rufen Sie die Unterberechnungen über das Feld Anzahl Rentenberechnung Teile auf.